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中國征信行業應用戰略研究及需求預測報告2021-2027年版
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【全新修訂】：2021年8月
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第1章：國外征信行業發展狀況與經驗借鑒1.1 國外征信行業的發展歷程

1.1.1 國外征信行業的發展歷史

1.1.2 國外信用體系的發展特點

1.1.3 征信行業的發展模式及比較

（1）公共征信系統

（2）私營征信系統

（3）會員制征信模式

（4）三種征信發展模式比較

1.1.4 國外征信行業制度建設與發展

（1）征信立法模式

（2）兩種模式比較

1.2 美國征信行業發展分析

1.2.1 美國征信行業的發展歷程

1.2.2 美國征信體系建設及應用情況

（1）美國征信行業法律體系建設狀況

（2）美國征信行業的監管框架

（3）美國征信行業的市場化運行機制

（4）信用數據的采集與評價

1.2.3 美國征信行業市場格局分析

1.2.4 美國征信行業發展的經驗借鑒

1.3 日本征信行業發展分析

1.3.1 日本征信行業的發展歷程

1.3.2 日本征信體系的發展概況

1.3.3 日本征信體系的法律制度建設

1.3.4 日本征信行業市場格局分析

1.3.5 日本征信行業發展的經驗借鑒

（1）企業征信體系建設將是一個漫長過程，不能操之過急，需通盤考慮

（2）要走適當集中的道路

（3）金融機構將是建立征信體系的重要突破點

1.4 歐洲征信行業發展分析

1.4.1 歐洲征信行業的發展歷程

（1）歐洲企業征信的發展歷程

（2）歐洲個人征信的發展歷程

1.4.2 歐洲征信行業的發展模式及其特點

（1）歐洲國家公共征信系統的特點

（2）歐洲各公共征信系統特點比較

1.4.3 歐洲公共公用信息征信模式典型分析

（1）德國模式分析

（2）意大利模式分析

1.4.4 歐洲征信體系的法律制度建設狀況

1.4.5 歐洲征信行業發展的經驗借鑒

（1）加快信息主體權益保護立法

（2）強化征信機構數據質量和安全義務

（3）準許公共征信機構研發增值服務

1.5 國外領先征信機構案例分析

1.5.1 益博睿（Experian）

（1）企業發展簡況

（2）企業主要產品與客戶分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業最新發展動向

1.5.2 艾可飛（Equifax）

（1）企業發展簡況

（2）企業經營情況分析

（3）企業主要客戶及業務結構分析

（4）企業最新發展動向

1.5.3 全聯（TransUnion）

（1）企業發展簡況

（2）企業主要業務市場分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業最新發展動向

1.5.4 鄧白氏（Dun & Bradstreet）

（1）企業發展簡況

（2）企業主要產品與客戶分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業最新發展動向

1.5.5 穆迪（Moody's）

（1）企業發展簡況

（2）企業主要產品與業務市場分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業最新發展動向

1.5.6 標準普爾（The S &P）

（1）企業發展簡況

（2）企業核心業務分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業在華投資分析

1.5.7 惠譽（Fitch）

（1）企業發展簡況

（2）企業主要產品與客戶分析

（3）惠譽信用評級基本原則

（4）企業在華投資分析

1.6 國外征信機構發展趨勢分析

第2章：中國征信行業發展現狀分析2.1 中國信用體系建設概況

2.1.1 中國信用體系建設的歷程

2.1.2 中國信用體系建設的成果

（1）社會信用體系建設的工作機制不斷完善

（2）行業和地方信用體系建設有效開展

（3）中小企業信用體系建設穩步推進

（4）農村信用體系建設探索發展

2.1.3 中國信用體系建設的不足

（1）法律法規體系建設不健全

（2）缺乏統籌規劃

（3）基礎設施建設不完善

（4）信用服務機構規模較小，實力較弱

（5）人才培養機制不完善，信用管理人才匱乏

2.2 中國企業和個人征信系統的發展現狀

2.2.1 中國企業和個人征信系統的建設

（1）中國企業和個人征信系統的建設歷程

（2）中國企業和個人征信系統建成果

（3）中國個人征信領域建設現狀

2.2.2 征信系統對中國社會經濟的影響

（1）征信系統對宏觀經濟的影響

（2）征信系統對金融體系的影響

（3）征信系統對中國社會的影響

2.2.3 中國征信系統存在的問題及政策建議

（1）中國征信系統存在的問題：

（2）發展中國企業和個人征信系統的政策建議

2.3 中國征信機構發展概況

2.3.1 中國征信機構的規模

2.3.2 中國征信機構的分類

2.3.3 中國征信機構數據庫建設情況分析

2.3.4 中國征信機構發展趨勢分析

2.4 中國征信行業發展趨勢

2.4.1 市場化征信機構即將崛起

（1）發展背景已經形成

（2）應用場景增加

2.4.2 行業進一步規范化

（1）法律法規有待細化

（2）征信標準亟待統一

第3章：中國征信市場需求分析與預測3.1 中國征信市場概述

3.1.1 征信市場相關概述

（1）征信市場的組成

（2）征信市場的劃分

3.1.2 中國征信市場的特點

3.1.3 中國征信市場規模

3.2 資本市場征信需求分析

3.2.1 信用評級需求分析

3.2.2 中國信用評級機構概覽

3.2.3 信用評級行業對外開放

3.3 商業市場征信需求分析

3.3.1 企業信貸市場分析

（1）大型企業信貸市場分析

（2）中型企業信貸市場分析

（3）小微企業信貸市場分析

3.3.2 新型融資路徑中的征信需求分析

（1）融資租賃中的征信需求

（2）小額貸款中的征信需求

3.4 個人消費市場征信需求分析

3.4.1 我國個人消費市場征信需求規模預測

（1）中國個人征信市場規模預測

（2）中國個人征信潛在市場規模預測

3.4.2 房屋信貸消費市場分析

（1）中國房屋信貸消費市場規模

（2）房屋信貸消費市場征信需求分析

3.4.3 汽車信貸消費市場分析

（1）汽車信貸消費市場規模

（2）汽車消費信貸滲透率

（3）汽車信貸消費市場趨勢分析

（4）汽車信貸消費市場征信需求分析

3.4.4 xinyongka市場分析

（1）xinyongka市場規模分析

（2）xinyongka市場趨勢分析

（3）xinyongka市場征信需求分析

3.5 潛在市場征信需求預測

3.5.1 商貿領域征信需求分析

3.5.2 零售業市場征信需求分析

3.5.3 招聘領域征信需求分析

3.5.4 醫療 業市場征信需求分析

3.5.5 其他潛在征信市場需求

第4章：互聯網趨勢下征信行業的市場分析4.1 中國互聯網行業發展情況及其影響分析

4.1.1 中國互聯網發展現狀及趨勢

4.1.2 中國移動互聯網行業發展分析

（1）移動互聯網行業用戶規模分析

（2）移動互聯網行業趨勢分析

4.1.3 互聯網對傳統行業的影響分析

（1）互聯網應用催生多種新興業態

（2）互聯網思維顛覆、重塑傳統行業

4.2 中國互聯網金融發展情況分析

4.2.1 中國互聯網金融發展概況

（1）互聯網金融的基本特點

（2）互聯網金融的發展規模

（3）互聯網金融的發展前景

（4）互聯網金融的發展動向

4.2.2 中國互聯網金融發展的主要模式

（1）第三方支付平臺模式

（2）zhongchou融資模式

（3）虛擬電子貨幣模式

（4）基于大數據的金融服務平臺模式

（5）P2B模式

（6）互聯網銀行模式

（7）互聯網保險模式

（8）互聯網金融門戶模式

（9）節約開支方案模式

4.2.3 中國互聯網金融發展存在的瓶頸

4.3 互聯網趨勢對征信行業的影響分析

4.3.1 互聯網金融與征信行業

（1）互聯網金融的征信的需求分析

（2）互聯網金融對征信行業的影響分析

4.3.2 互聯網趨勢下的征信新模式

（1）傳統征信模式存在的問題

（2）大數據征信的發展趨勢

4.4 大數據征信典型案例分析——Zest AI

4.4.1 Zest AI公司簡介

（1）基本概況

（2）公司業務

（3）公司團隊

（4）公司客戶定位

（5）公司核心優勢

4.4.2 Zest AI的大數據信用評估模型

（1）大數據信用評估模型與傳統信用評估模型的比較

（2）Zest AI大數據信用評估模型的實踐

4.4.3 Zest AI的經營成果和最新動態

（1）經營成果

（2）最新動態

4.4.4 Zest AI對中國互聯網金融和信用評估的啟示

第5章：中國征信行業商業模式前瞻5.1 征信行業價值鏈分析

5.1.1 征信行業價值鏈

5.1.2 價值鏈的數據商分析

5.1.3 價值鏈的征信使用方分析

5.1.4 價值鏈各參與者關系分析

5.2 征信行業傳統商業模式分析

5.2.1 征信行業主要產品需求分析

（1）信用報告需求分析

（2）資信評級需求分析

（3）企業專項評估需求分析

（4）其他增值服務

5.2.2 征信機構主要盈利模式分析

5.2.3 中國征信行業現行商業模式的局限性分析

（1）全球征信行業商業模式分析

（2）我國征信行業商業模式分析

（3）我國現有征信商業模式的局限性

5.3 征信行業商業模式創新前瞻分析

5.3.1 征信行業數據端的商業模式

（1）數據采集、數據挖掘

（2）數據交易

（3）大數據分析

5.3.2 征信機構商業模式創新分析

（1）個人征信商業模式創新

（2）企業征信商業模式創新

5.3.3 征信藍海投資路徑分析

（1）互聯網企業進入征信行業路徑分析

（2）政府機構進入征信行業路徑分析

（3）運營商進入征信行業路徑分析

第6章：中國征信行業競爭格局與領先機構經營分析6.1 中國征信行業競爭格局分析

6.1.1 中國征信行業市場主體分析

6.1.2 國外征信機構在華投資分析

6.1.3 中國征信行業進入壁壘分析

（1）企業征信進入壁壘分析

（2）個人征信進入壁壘分析

6.1.4 中國征信行業并購與重組分析

（1）行業并購重組趨勢

（2）行業并購重組政策環境

6.2 領先機構經營分析

6.2.1 中國人民銀行征信中心經營分析

（1）中心發展簡況分析

（2）中心組織結構分析

（3）中心征信業務分析

（4）中心征信系統建設情況

（5）中心競爭優劣勢分析

（6）中心最新發展動向分析

6.2.2 上海資信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業組織結構分析

（3）企業網絡金融征信系統（NFCS）建設情況

（4）企業經營情況分析

（5）企業征信業務分析

（6）企業競爭優劣勢分析

（7）企業最新發展動向分析

6.2.3 北京安融惠眾征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業組織結構分析

（3）企業征信業務分析

（4）企業經營情況分析

（5）MSP征信平臺建設情況

（6）企業競爭優劣勢分析

6.2.4 聯合信用管理有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業組織結構分析

（3）企業征信業務分析

（4）企業經營情況分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.5 芝麻信用管理有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業市場定位分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.6 tengxun征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業市場定位分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.7 深圳前海征信中心股份有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信產品分析

（3）企業市場定位分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.8 鵬元征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業系統建設歷程分析

（3）企業征信業務分析

（4）企業經營情況分析

（5）企業發展戰略分析

（6）企業競爭優劣勢分析

（7）企業最新發展動向分析

6.2.9 中誠信征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信產品服務及業務分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.10 中智誠征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業市場定位分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.11 北京華道征信有限公司經營情況分析

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業業務定位分析

（4）企業發展戰略分析

（5）企業競爭優劣勢分析

（6）企業最新發展動向分析

6.2.12 龍信數據（北京）有限公司

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業發展戰略分析

（4）企業競爭優劣勢分析

6.2.13 金電聯行（北京）信息技術有限公司

（1）企業發展簡況分析

（2）企業征信業務分析

（3）企業發展戰略分析

（4）企業競爭優劣勢分析

（5）企業最新發展動向分析

6.2.14 百行征信有限公司

（1）企業發展簡況分析

（2）企業業務分析

（3）企業經營情況分析

（4）企業競爭優劣勢分析

圖表目錄
圖表1：國外各國征信業發展歷史

圖表2：國外征信業發展特點

圖表3：全球主要征信發展模式比較

圖表4：國際征信立法模式

圖表5：專門立法和分散立法兩種模式比較

圖表6：美國征信業的四大發展階段

圖表7：美國征信行業發展歷程

圖表8：美國征信行業法律體系建設

圖表9：美國征信監管體系

圖表10：美國個人市場化征信模式

圖表11：數據采集和轉換流程

圖表12：美國征信體系

圖表13：美國三大征信局概況

圖表14：日本征信行業發展歷程

圖表15：日本征信體系

圖表16：日本征信法律匯總

圖表17：歐洲公共征信系統的特點比較

圖表18：2020財年益博睿產品分布（按營業收入）（單位：%）

圖表19：2016-2020財年益博睿主要經濟指標分析（單位：億美元）

圖表20：2012-2021年艾可飛營業收入（單位：億美元）

圖表21：2016-2021年艾可飛凈利潤（單位：億美元）

圖表22：2020年艾可飛收入來源（按服務對象）（單位：%）

圖表23：2020年艾可飛收入結構（按營業收入）（單位：億美元，%）

圖表24：2019年全聯主要業務市場分析（按營業收入）（單位：%）

圖表25：2013-2021年全聯營業收入及增長情況（單位：億美元，%）

圖表26：2015-2021年全聯凈利潤（單位：億美元）

圖表27：2012-2021年鄧白氏營業收入分析（單位：億美元，%）

圖表28：2017-2021年Q1鄧白氏凈利潤分析（單位：億美元）

圖表29：2020年穆迪公司業務收入占比（單位：億美元，%）

圖表30：2020年穆迪公司業務區域分布（按營業收入）（單位：億美元，%）

圖表31：2012-2021年穆迪公司營業收入及增速分析（單位：億美元，%）

圖表32：2016-2021年穆迪公司凈利潤分析（單位：億美元，%）

圖表33：2016-2021年標準普爾母公司營業收入分析（單位：億美元）

圖表34：2016-2021年標準普爾母公司凈利潤分析（單位：億美元）

圖表35：征信機構發展趨勢

圖表36：中國社會信用體系建設歷程一覽表

圖表37：社會信用體系建設的過程

圖表38：社會信用體系建設的內涵

圖表39：我國主要公共信用信息共享平臺

圖表40：我國部分省份信用體系建設法規政策匯總

圖表41：中小企業信用體系建設的過程

圖表42：農村信用體系建設的過程

圖表43：企業征信系統初步建立過程

圖表44：企業征信系統升級過程

圖表45：個人征信系統前期探索過程

圖表46：個人征信系統初步建設過程

圖表47：個人征信系統完善運行過程

圖表48：截止2020年12月中國人民銀行一代征信系統中企業/個人征信系統運行情況

圖表49：部分備案企業征信機構名單

圖表50：征信系統基本覆蓋情況（單位：家）

圖表51：八家準個人征信機構比較

圖表52：不同層面征信系統對于信貸市場的影響

圖表53：2014-2021年企業征信備案機構數量（單位：家）

圖表54：部分備案法人信用評級機構名單

圖表55：2015-2021年央行征信系統收錄自然人數量（單位：億人）

圖表56：征信市場的劃分

圖表57：2018-2021年大型企業貸款貸款需求指數（單位：%）

圖表58：2018-2021年中型企業貸款貸款需求指數（單位：%）

圖表59：2018-2021年Q2小微企業貸款貸款需求指數（單位：%）

圖表60：2012-2021年中國融資租賃行業市場規模變化情況（單位：億元，%）

圖表61：2012-2021年中國融資租賃企業數量情況（單位：家）

圖表62：2010-2021年中國小額貸款公司機構數量（單位：家）

圖表63：2010-2021年中國小額貸款公司貸款余額（單位：億元）

圖表64：2015-2021年中國個人征信累計查詢次數（單位：億次）

圖表65：2015-2021年中國個人征信市場規模及增速（單位：億元，%）

圖表66：2015-2021年美國個人征信市場規模及增速（單位：億元）

圖表67：2015-2021年中國個人征信潛在市場規模及滲透率（單位：億元，%）

圖表68：2012-2021年中國個人住房貸款余額（單位：萬億元）

圖表69：2019年中國和美國汽車金融車貸滲透率對比圖（單位：%）

圖表70：2011-2021年中國xinyongka應償貸款余額（單位：萬億元）

圖表71：2011-2021年中國xinyongka累計發行量（單位：億張）

圖表72：2012-2021年中國網民規模和互聯網普及率（單位：億人，%）

圖表73：2018-2021年中國網民網絡接入情況（單位：%）

圖表74：2011年-2021年中國手機網民規模（單位：億人）

圖表75：傳統移動通信時代和移動互聯網時代對比

圖表76：中國移動互聯網產業四象競爭格局

圖表77：互聯網企業跨界融合機會簡析

圖表78：互聯網催生信息消費新業態簡析

圖表79：“互聯網+”概念的引入帶來的創新

圖表80：互聯網金融三大核心要素概括

圖表81：2013-2021年中國第三方yidongzhifu交易規模（單位：萬億元，%）

圖表82：2021年Q1中國第三方yidongzhifu交易規模市場份額（單位：%）

圖表83：有交易平臺的擔保支付模式

圖表84：股權zhongchou的三種模式

圖表85：zhongchou平臺商業模式

圖表86：虛擬電子貨幣模式分析

圖表87：互聯網銀行模式分析

圖表88：互聯網保險商業模式分析

圖表89：互聯網金融發展存在的瓶頸分析

圖表90：Zest AI發展歷程

圖表91：傳統信用風險評估體系和基于大數據的信用評估體系的比較（以美國為例）

圖表92：Zest AI的大數據源

圖表93：Zest AI的信用評估分析原理

圖表94：征信行業價值鏈

圖表95：征信企業使用方按用途分類

圖表96：我國個人征信機構盈利模式

圖表97：中國征信市場競爭格局示

圖表98：中國部分征信平臺數據比較

圖表99：“三馬”信用證明機構概覽

圖表100：不同征信體系數據特點

圖表101：中國人民銀行征信中心基本信息表

圖表102：中國人民銀行征信中心組織結構圖

圖表103：中國人民銀行征信中心征信業務分析

圖表104：中國人民銀行征信中心系統建設情況

圖表105：中國人民銀行征信中心優劣勢分析

圖表106：上海資信有限公司基本信息表

圖表107：上海資信有限公司發展歷程

圖表108：上海資信有限公司組織結構圖

圖表109：上海資信有限公司企業網絡金融征信系統（NFCS）建設核心

圖表110：截至2020年3月上海資信有限公司NFCS運行情況

圖表111：上海資信有限公司業務分布

圖表112：上海資信有限公司優劣勢分析

圖表113：北京安融惠眾征信有限公司基本信息表

圖表114：北京安融惠眾征信有限公司業務分布

圖表115：截止2020年5月31日安融征信MSP平臺會員機構類型（單位：%）

圖表116：截止2020年5月31日安融征信MSP平臺收錄信息主體年齡分布情況（單位：%）

圖表117：近12個月安融征信MSP平臺查得率情況（單位：%）

圖表118：北京安融惠眾征信有限公司優劣勢分析

圖表119：聯合信用管理有限公司基本信息表

圖表120：聯合信用管理有限公司組織結構