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中國社區銀行行業轉型必要性分析與十三五發展戰略研究報告2017-2022年

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 【報告編號】：134999
 
 【出版機構】：中研信息研究所
 
 【出版日期】：2017年7月
 
 【報告價格】: 【紙質版】: 6500元 【電子版】: 6800元 【合訂本】: 7000元
 
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第一部分發展背景20
第一章中國社區銀行發展概述20
第一節社區金融概述20
一、社區金融主要內涵20
二、社區金融主要特征20
三、社區金融主要模式20
四、社區金融服務特性21
第二節社區銀行概述22
一、社區銀行界定22
二、社區銀行發展優勢23
三、發展社區銀行的意義23
 
第二章中國發展社區銀行必要性分析26
第一節利率市場化下銀行轉型必要性分析26
一、利率市場化概述26
二、利率市場化改革進程27
三、利率市場化對銀行業的挑戰分析28
（一）銀行業凈息差變化28
（二）增加銀行融資成本29
（三）風險管理要求更高29
（四）理財業務受到擠壓30
（五）定價機制面臨考驗30
四、利率市場化下銀行業經營對策30
（一）客戶結構調整30
（二）發展中間業務31
（三）加強金融創新31
（四）差異經營策略31
（五）改進服務水平31
第二節社區銀行發展的必然性分析32
一、社區銀行與傳統網點對比分析32
二、社區銀行有利于降低人工成本32
三、社區銀行有利于搶占用戶33
四、社區銀行有成功海外經驗34
五、社區銀行建設及規劃34
第三節商業銀行網點轉型必要性分析35
一、商業銀行網點轉型的背景35
二、商業銀行網點轉型的緊迫性36
三、商業銀行網點轉型的必要性36
（一）順應客戶需求變化的需要36
（二）適應競爭對手變化的需要37
四、商業銀行網點轉型3.037
五、商業銀行網點轉型3.0核心內容37
（一）重塑網點策略和定義網點功能37
（二）更全面定義網點轉型內容38
（三）改變網點營銷模式38
（四）引入業務與技術創新38
（五）關注員工的轉型38
六、商業銀行網點轉型3.0的實施框架39
第四節社區銀行是商業銀行轉型的重要方向39
一、轉型背景分析39
二、發展社區銀行的必然性40
三、社區銀行解決方案41
第五節社區銀行發展的重要意義43
一、金融服務行業面臨挑戰分析43
（一）新興渠道改變行業規則43
（二）客戶對服務越來越挑剔43
二、社區金融發展的重要意義43
（一）有利于細分市場發展43
（二）有利于零售業務發展44
（三）有利于優化網點分布44
（四）有利于信用制度建設44
 
第三章中國社區銀行發展環境分析45
第一節社區銀行發展政策環境45
一、金融業發展和改革“十三五”規劃45
二、關于實施金融服務進村入社區工程的指導意見45
三、<關于鼓勵上海銀行業金融機構加強社區金融服務的指導意見>48
（一）社區金融服務目標定位48
（二）社區銀行設立鼓勵政策48
（三）社區金融消費者權益維護49
四、<關于促進深圳市社區金融服務工作的指導意見>49
（一）社區金融服務網點定義49
（二）社區金融網點鼓勵政策49
（三）社區金融服務鼓勵政策50
（四）社區金融網點規劃管理50
五、<重慶銀行業加強社區金融服務的指導意見>50
（一）社區金融服務定義50
（二）社區金融服務宗旨51
（三）鼓勵創新金融產品51
（四）鼓勵創新服務模式51
（五）鼓勵經營管理創新51
第二節社區銀行發展行業環境51
一、銀行業總體發展狀況分析51
（一）銀行業金融機構資產規模51
（二）銀行業金融機構負債規模52
（三）銀行業金融機構存款情況53
（四）銀行業金融機構貸款情況54
二、商業銀行主要指標分析56
（一）資產增長情況56
（二）負債增長情況58
（三）收入情況分析59
三、商業銀行監管指標情況60
（一）信用風險指標60
1、不良貸款余額60
2、不良貸款率61
3、貸款損失準備61
4、撥備覆蓋率62
（二）流動性指標62
（三）資本充足指標63
四、金融市場環境分析64
（一）貨幣供應量增速趨緩64
（二）債券市場發行情況分析65
（三）貨幣市場發展情況分析65
（四）股票市場發展情況分析67
（五）保險市場發展情況分析68
（六）基金市場發展情況分析70
 
第二部分國際經驗72
第四章國際社區銀行模式分析72
第一節美國社區銀行模式分析72
一、金融控股模式72
二、保富銀行模式72
三、聯邦儲蓄模式72
四、mbna銀行模式72
第二節日本社區銀行模式分析73
一、網點選址73
二、業務提供73
三、風險管理73
第三節澳洲社區銀行模式分析74
一、社區銀行模式概述74
二、特許經營模式分析74
第四節歐洲社區銀行模式分析74
一、社區銀行服務運動74
二、服務提供渠道分類74
 
第五章美國社區銀行發展研究75
第一節美國社區銀行發展概述75
一、美國社區銀行概述75
二、美國社區銀行劃分方法76
三、美國社區銀行地位分析76
第二節美國社區銀行發展歷程77
一、利率市場化前發展情況77
二、利率市場化中破產并購78
第三節美國社區銀行規模與結構79
一、數量規模分析79
二、資產規模分析79
三、存款份額分析80
四、資產結構分析81
第四節美國社區銀行經營特點82
一、政策環境82
二、市場定位82
三、服務特色83
四、客戶關系83
五、服務費用83
第五節美國社區銀行經營優勢84
一、零售存款吸引力84
（一）小額存款比重84
（二）人均資產規模85
二、資產質量控制能力85
（一）凈息差85
（二）---率86
三、零售業務渠道優勢87
第六節美國社區銀行監管情況87
一、美國社區銀行資本限制下發展狀況87
（一）網點擴張緩慢87
（二）業務模式單一88
（三）外部融資困難89
二、美國社區銀行監管標準趨嚴89
第七節富國社區銀行案例研究90
一、社區銀行業務歷程90
二、社區銀行業務范圍90
三、社區銀行網點布局90
四、社區銀行成功經驗91
（一）網點建設規模91
（二）銀行資產結構91
五、社區銀行業務模型92
（一）密度模型92
1、銀行網點客戶92
2、銀行家庭客戶93
（二）交叉銷售模型93
1、網點完成交易量94
2、客戶購買產品量94
（1）家庭客戶購買產品類型95
（2）新增客戶首次購買產品類型95
（三）效率模型96
（四）投資模型96
 
第三部分發展現狀97
第六章中國社區銀行發展現狀分析97
第一節社區銀行建設規模分析97
一、社區銀行建設規劃目標97
二、社區銀行審批設立規定97
三、社區銀行建設規模分析97
第二節社區銀行運營模式分析98
一、銀行入駐大型社區98
二、實行錯時延時服務98
三、簽發多功能---98
四、推行金融便民活動98
第三節社區金融服務存在的問題99
一、社區基礎金融服務不均等99
二、社區金融服務缺失效率低99
三、金融服務網點分布不便民99
第四節社區金融發展措施分析100
一、加強信息收集100
二、改進營銷方式100
三、豐富服務渠道100
四、創新金融產品101
五、優化業務流程101
第五節社區銀行發展戰略分析101
一、社區銀行的“藍海戰略”101
二、重點服務小微企業102
 
第七章中國個人金融發展現狀調查104
第一節調查基本情況104
一、調研方式104
二、目標人群104
三、樣本分布104
第二節金融消費人群劃分104
第三節零售銀行產品擁有情況調查105
一、不同金融消費人群零售銀行產品擁有情況調查105
二、不同級別客戶零售銀行產品擁有情況調查107
（一）擁有的零售銀行產品總價值調查107
（二）擁有的投資產品金額調查107
（三）銀行客戶忠誠度調查107
第四節---使用情況調查108
一、每天至少刷一次卡比例108
二、使用分期購物的比例108
三、平均每月刷卡消費金額108
第五節汽車商業保險消費調查108
一、擁有汽車保險數量108
二、過去一年保費均值109
第六節個人金融消費調研結論109
 
第四部分創新發展110
第八章中國社區銀行經營模式創新分析110
第一節社區銀行運營模式創新思考110
一、社區銀行創新模式110
（一）經營機制創新110
（二）金融產品創新110
（三）技能服務創新110
二、會員制銀行營運模式111
三、品牌銀行運行模式111
第二節社區銀行經營服務模式111
一、就近社區居民提供金融服務111
二、提供全面綜合性的金融服務112
三、提供差別的個性化金融服務112
四、提供高效便捷的金融服務112
五、提供低收費的金融服務113
第三節社區銀行產品設計與開發模式113
一、存款、貸款、結算服務113
二、個人財富賬戶服務113
三、個人投資業務113
四、信托委托服務113
五、咨詢顧問服務114
六、代理收費服務114
七、票據承兌與---服務114
第四節社區銀行網點設置模式114
一、必須是效益型網點114
二、必須是科技型網點114
三、必須是開放型網點114
四、必須是貼近社區的網點114
 
第九章中國社區銀行服務創新分析115
第一節社區銀行服務對象115
一、社區內廣大農民115
二、社區內城鎮居民115
三、社區內個體工商戶115
四、社區內民營經濟實體115
五、社區內經營商業化基礎設施建設115
六、社區內中小微企業116
七、社區內國家大型重點建設項目116
第二節社區銀行服務創新嘗試116
一、銀行服務進社區116
二、延長服務時間116
三、探索智能化服務117
四、小區金融服務模式117
第三節社區銀行生活服務創新118
一、家政服務118
（一）代繳代付118
（二）代掛號118
（三）代收郵包118
（四）代付物業費118
二、生活便利服務118
（一）商戶優惠118
（二）機票預訂119
第四節社區銀行金融服務創新119
一、授信類119
（一）消費貸119
（二）商貸通119
（三）社區貸120
二、結算類120
（一）現金存取120
（二）手機銀行120
（三）網上銀行120
（四）跨行資金歸集120
（五）樂收銀121
三、---類122
（一）借記卡122
（二）---122
（三）智家卡122
（四）貴賓卡122
第五節社區銀行其他服務創新122
一、錯時營業122
二、專屬顧問123
三、金融講座123
四、汽車綜合服務123
第六節對社區金融服務的思考123
一、不只是為社區居民服務123
二、不只是中小銀行的專利124
三、不只是商業銀行這一主體124
 
第五部分實際操作125
第十章中國發展社區銀行可行性分析125
第一節社區銀行建設可行性分析125
一、社區銀行網點建設可行性分析125
（一）銀行網點設置需層層審批125
（二）銀行網點變小成為大勢所趨125
（三）社區銀行網點設置方便快捷126
（四）社區金融相關鼓勵發展政策127
二、社區銀行建設方案選擇128
（一）利用柜面與vtm服務優勢128
（二）推廣特色社區便民服務活動128
（三）社區銀行業務整體外包模式129
第二節社區居民金融服務需求分析129
一、社區居民金融服務需求背景129
（一）居民可支配收入增長129
（二）居民消費支出不斷增長130
二、社區居民金融資產配置需求131
（一）理財產品需求131
（二）保險產品需求133
（三）信托產品需求135
（四）基金產品需求136
三、社區金融推動幸福社區建設分析137
（一）發展社區金融是建設幸福社區的重要保障137
（二）發展社區金融是建設幸福社區的重要內容137
（三）社區居民的金融服務需求日益增長138
（四）社區金融符合金融服務現代化趨勢138
第三節小微企業融資需求分析138
一、小微企業借款情況調查分析138
（一）小微企業現有借款狀況138
（二）小微企業現有借款規模139
（三）小微企業借款來源分析140
二、小微企業融資成本分析141
（一）小微企業借款綜合成本年息分布141
（二）降息對小微企業對融資成本影響142
（三）小微企業不同借款方式融資成本142
三、小微企業融資渠道分析143
（一）小微企業融資渠道選擇143
（二）小微企業向銀行融資時常見問題143
四、小微企業融資需求滿足狀況評價144
（一）不同經營期限小微企業144
（二）不同資產規模小微企業145
五、小微企業借款需求分布情況146
（一）小微企業現有借款期限分布146
（二）小微企業現有借款規模分布146
第四節社區金融配套技術及設備發展狀況149
一、移動互聯網發展現狀分析149
（一）移動互聯網用戶規模149
（二）移動互聯網市場規模150
（三）移動互聯網應用結構151
（四）移動支付的發展現狀152
二、網上銀行發展現狀分析152
（一）網上銀行交易規模152
（二）網上銀行交易結構153
（三）網上銀行用戶規模154
（四）電子銀行交易筆數155
（五）各電子銀行替代率156
三、移動銀行發展現狀分析156
（一）手機銀行覆蓋率156
（二）移動銀行常用功能158
（三）移動銀行交易規模159
（四）移動銀行用戶結構分析160
（五）移動銀行用戶行為調查163
四、自助服務終端發展現狀分析165
（一）自助服務終端概述165
（二）pos機規模分析165
（三）atm機規模分析165
五、智能銀行機（vtm）發展現狀分析166
（一）vtm基本概述166
（二）vtm優勢分析166
（三）vtm價值分析167
（四）vtm市場規模167
六、金融業it投資現狀分析167
（一）it投資規模分析167
（二）it投資產品結構168
 
第十一章中國社區銀行建設方案分析170
第一節社區銀行建設概述170
一、社區銀行建設背景170
（一）科技推動金融業轉型170
（二）銀行智能化趨勢突顯170
（三）為提供最佳客戶體驗170
（四）為拓展客戶服務渠道170
二、社區銀行建設目標171
（一）電子渠道分流與替代171
（二）提高客戶體驗171
（三）主動營銷171
（四）客戶識別管理171
（五）社區便民171
三、社區銀行建設原則172
（一）前瞻性原則172
（二）體驗性原則172
（三）協同性原則172
（四）標準性原則172
（五）差異性原則172
四、社區銀行差異化定位172
第二節社區銀行功能分區173
一、傳統銀行網點功能分區173
二、社區銀行網點功能分區模式173
三、民生銀行社區銀行設備布局圖173
第三節社區銀行功能與流程174
一、自助服務區174
（一）atm循環機174
（二）vtm遠程銀行175
（三）多媒體查詢終端175
二、客戶體驗區175
（一）智能營銷桌176
（二）多媒體廣告電視墻176
（三）信息發布系統176
（四）落地式觸摸互動終端176
（五）全息互動墻176
（六）網銀觸摸一體機177
（七）手機銀行體驗機177
（八）3d展示柜177
三、便民服務區177
（一）“小微+小區”金融創新服務177
（二）優惠券打印機179
（三）免費電話機179
（四）擦鞋機179
（五）便民雨傘、體重秤179
（六）自助售水機179
四、休閑娛樂區179
（一）親子娛樂區179
（二）休閑區書吧179
第四節社區銀行運營服務外包180
一、社區銀行大堂外包工作人員職責180
二、社區銀行運營服務外包的客戶價值180
三、運營服務外包的管理181
第五節社區銀行設備規劃與投入182
一、自助服務區182
二、客戶體驗區182
三、便民服務區183
四、休閑娛樂區184
五、運營服務區184
第六節開展社區銀行的具體措施184
一、開展社區調研工作184
（一）調研社區環境184
（二）調研社區客戶信息185
二、開展社區銀行專項營銷185
（一）與居委會共同舉辦宣傳活動185
（二）客戶經理定期駐點社區185
（三）建立社區銀行志愿者隊伍185
（四）進行有針對性的營銷活動186
（五）制作統一標識的宣傳禮品186
三、加強社區自助機具和pos機的布放186
（一）與物業服務站點合作安裝pos機186
（二）加大社區自助機具布放186
（三）引導社區老年客戶使用自助機具187
四、差異化服務內容187
（一）拓寬特惠商戶187
（二）開展優惠活動187
五、產品創新及費用優惠187
（一）定制專屬理財產品187
（二）社區---創新188
（三）---費用優惠188
六、嘗試社區網點錯時經營188
 
第十二章金融進社區操作流程步驟分析189
第一節金融進社區流程分析189
一、社區入駐的目的189
二、社區入駐流程圖189
第二節金融進社區方法分析190
一、活動吸引法190
二、中心建立法190
三、親情打動法190
四、樓道包干法190
五、節日慰問法190
六、族群分類法191
第三節社區活動舉辦流程191
一、地點尋找191
二、溝通渠道191
三、場租協議191
四、日期確定191
五、現場觀察192
六、人員分工192
七、訪問表制作192
八、輔助資料192
九、紀念品訂購193
十、行前演練193
十一、工作備忘錄193
第四節社區服務的技巧193
一、社區服務注意事項193
二、社區服務禮儀要求194
 
第六部分區域發展197
第十三章北京市社區金融發展現狀及前景分析197
第一節北京市社區金融發展背景197
一、居民家庭收入狀況197
二、居民家庭收入分層197
三、常住人口分布密度198
第二節北京市社區建設現狀198
一、社區服務體系建設198
二、高檔社區分布情況200
第三節北京市社區金融發展現狀200
一、金融行業發展現狀200
二、社區金融相關政策201
三、社區銀行設立現狀202
四、社區銀行典型服務202
第四節北京市社區金融發展前景203
 
第十四章上海市社區金融發展現狀及前景分析204
第一節上海市社區金融發展背景204
一、居民家庭收入狀況204
二、居民家庭收入分層204
三、常住人口分布密度205
第二節上海市社區建設現狀205
一、社區服務體系建設205
二、各區居住房屋分類206
第三節上海市社區金融發展現狀207
一、金融行業發展現狀207
（一）各項存貸款增速放緩207
（二）證券期貨業平穩運行209
（三）保險業加快轉變發展方式210
（四）社會融資規模較快增長211
二、社區銀行設立現狀212
三、社區銀行典型服務212
第四節上海市社區金融發展前景212
 
第十五章廣州市社區金融發展現狀及前景分析214
第一節廣州市社區金融發展背景214
一、居民家庭收入狀況214
二、常住人口分布密度214
第二節廣州市社區建設現狀215
一、社區服務體系建設215
二、高檔社區戶數排名216
第三節廣州市社區金融發展現狀219
一、金融行業發展現狀219
二、社區金融相關政策220
三、社區銀行設立現狀221
四、社區銀行典型服務221
第四節廣州市社區金融發展前景221
 
第十六章深圳市社區金融發展現狀及前景分析222
第一節深圳市社區金融發展背景222
一、居民家庭收入狀況222
二、居民家庭收入分層222
三、常住人口分布密度223
第二節深圳市社區建設現狀224
一、社區服務體系建設224
二、高檔社區戶數排名224
第三節深圳市社區金融發展現狀227
一、金融行業發展現狀227
（一）銀行業健康平穩發展227
（二）證券業資產穩步增長228
（三）保險業整體平穩發展229
（四）金融市場總體運行平穩229
二、社區銀行設立現狀230
三、社區銀行典型服務231
第四節深圳市社區金融發展前景231
 
第十七章天津市社區金融發展現狀及前景分析232
第一節天津市社區金融發展背景232
一、居民家庭收入狀況232
二、居民家庭收入分層232
三、常住人口分布密度233
第二節天津市社區建設現狀234
一、社區服務體系建設234
二、高檔社區戶數排名234
第三節天津市社區金融發展現狀235
一、金融行業發展現狀235
二、社區銀行設立現狀236
三、社區銀行典型服務236
第四節天津市社區金融發展前景236
 
第十八章重慶市社區金融發展現狀及前景分析238
第一節重慶市社區金融發展背景238
一、居民家庭收入狀況238
二、居民家庭收入分層238
三、常住人口分布密度239
第二節重慶市社區建設現狀239
一、社區服務體系建設239
二、社區建設現狀分析240
第三節重慶市社區金融發展現狀241
一、金融行業發展現狀241
二、社區銀行設立現狀242
三、社區銀行典型服務242
第四節重慶市社區金融發展前景242
 
第十九章成都市社區金融發展現狀及前景分析244
第一節成都市社區金融發展背景244
一、居民家庭收入狀況244
二、常住人口分布密度244
第二節成都市社區建設現狀245
一、社區服務體系建設245
二、社區建設現狀分析245
第三節成都市社區金融發展現狀246
一、金融行業發展現狀246
二、金融相關政策分析246
三、社區銀行設立現狀249
第四節成都市社區金融發展前景249
 
第二十章武漢市社區金融發展現狀及前景分析251
第一節武漢市社區金融發展背景251
一、居民家庭收入狀況251
二、常住人口分布密度251
第二節武漢市社區建設現狀252
一、社區服務體系建設252
二、社區建設現狀分析252
第三節武漢市社區金融發展現狀253
一、金融行業發展現狀253
二、金融相關政策分析253
三、社區銀行設立現狀254
四、社區銀行典型服務254
第四節武漢市社區金融發展前景255
 
第二十一章杭州市社區金融發展現狀及前景分析256
第一節杭州市社區金融發展背景256
一、居民家庭收入狀況256
二、居民家庭收入分層256
三、常住人口分布密度256
第二節杭州市社區建設現狀257
一、社區服務體系建設257
二、社區建設現狀分析259
第三節杭州市社區金融發展現狀259
一、金融行業發展現狀259
二、金融相關政策分析260
三、社區銀行設立現狀260
四、社區銀行典型服務260
第四節杭州市社區金融發展前景261
 
第二十二章廈門市社區金融發展現狀及前景分析262
第一節廈門市社區金融發展背景262
一、居民家庭收入狀況262
二、常住人口分布密度262
第二節廈門市社區建設現狀263
一、社區服務體系建設263
二、社區建設現狀分析264
第三節廈門市社區金融發展現狀264
一、金融行業發展現狀264
二、社區金融相關政策265
三、社區銀行設立現狀265
四、社區銀行典型服務266
第四節廈門市社區金融發展前景268
 
第二十三章長沙市社區金融發展現狀及前景分析270
第一節長沙市社區金融發展背景270
一、居民家庭收入狀況270
二、常住人口分布密度270
第二節長沙市社區建設現狀271
一、社區服務體系建設271
二、社區建設現狀分析272
第三節長沙市社區金融發展現狀273
一、金融行業發展現狀273
二、社區銀行設立現狀273
三、社區銀行典型服務274
第四節長沙市社區金融發展前景274
 
第二十四章西安市社區金融發展現狀及前景分析276
第一節西安市社區金融發展背景276
一、居民家庭收入狀況276
二、常住人口分布密度276
第二節西安市社區建設現狀277
一、社區服務體系建設277
二、社區建設現狀分析277
第三節西安市社區金融發展現狀278
一、金融行業發展現狀278
二、社區銀行設立現狀278
三、社區銀行典型服務279
第四節西安市社區金融發展前景279
 
第七部分企業競爭280
第二十五章中國社區銀行主要參與者分析280
第一節民生銀行280
一、銀行基本情況280
二、社區金融戰略281
三、社區銀行發展現狀281
四、社區銀行情況介紹281
（一）社區銀行運營281
（二）終端業務流程282
（三）社區銀行vtm282
（四）銀行便民服務282
（五）銀行營銷聯盟282
（六）銀行服務體系282
（七）銀行運營成本283
第二節光大銀行283
一、銀行基本情況283
二、社區銀行規劃283
三、社區銀行開業情況284
（一）天津284
（二）福州284
（三）寧波285
第三節興業銀行285
一、銀行基本情況285
二、社區銀行定位286
三、社區銀行建設規模286
四、社區銀行開業情況286
第四節華夏銀行287
一、銀行基本情況287
二、社區銀行定位288
三、社區銀行服務理念288
四、社區銀行建設規模288
第五節浦發銀行289
一、銀行基本情況289
二、社區銀行定位289
三、社區銀行發展規劃289
四、社區銀行建設進程289
第六節廣發銀行290
一、銀行基本情況290
二、社區銀行定位290
三、社區銀行服務內容291
四、社區銀行經營現狀291
第七節長沙銀行291
一、銀行基本情況291
二、社區銀行規劃292
三、社區銀行服務理念292
四、社區銀行經營現狀292
第八節吉林銀行292
一、銀行基本情況292
二、社區銀行定位293
三、社區銀行服務理念293
四、社區銀行經營現狀294
第九節上海農商銀行294
一、銀行基本情況294
二、社區銀行定位295
三、社區銀行服務理念295
四、社區銀行經營現狀295
第十節北京農商銀行295
一、銀行基本情況295
二、社區銀行定位296
三、社區銀行服務理念297
四、社區銀行經營現狀297
 
第八部分前景策略298
第二十六章2017-2022年中國社區銀行發展前景及策略分析298
第一節2017-2022年社區銀行發展趨勢及前景分析298
一、社區銀行主要優勢298
（一）定位優勢298
（二）地緣優勢298
（三）信息優勢298
（四）服務優勢299
二、銀行網點渠道發展趨勢299
（一）層次化發展299
（二）電子化發展299
（三）復合化發展299
三、社區金融發展前景分析300
（一）社區金融市場需求前景300
（二）社區金融產品創新前景300
（三）社區金融服務創新前景301
第二節2017-2022年社區銀行發展策略301
一、社區銀行網點建設貼近社區301
（一）網點選址301
（二）網點建設302
二、社區銀行營銷要突出個性化302
（一）與社區物業管理公司互動合作302
（二）全面介入社區的文化建設活動302
（三）注重產品組合和客戶資源整合303
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動303
三、社區銀行產品要不斷創新303
（一）社區卡303
（二）存款產品303
（三）貸款產品303
（四）結算產品304
（五）產品包304
四、社區銀行服務要體現人性化304
（一）營建“居家銀行”304
（二）個性化金融產品304
（三）推行客戶經理制304
五、社區銀行管理要堅持規范化305
（一）服務理念305
（二）制度規范305
（三）個性化服務305
 
圖表目錄
圖表1 中國利率市場化改革進程 30
圖表2 2013-2016年中國商業銀行凈息差季度變化趨勢圖 32
圖表3 社區銀行和傳統網點的對比優勢 35
圖表4 我國各行業人均工資水平對比圖 36
圖表5 國內部分銀行的類社區銀行業務現狀及發展規劃 38
圖表6 網點轉型3.0實施框架 42
圖表7 2007-2016年中國銀行業金融機構資產規模 55
圖表8 2016年中國銀行業不同金融機構資產分布情況 55
圖表9 2007-2016年中國銀行業金融機構負債總量 56
圖表10 2016年中國銀行業不同金融機構負債分布情況 56
圖表11 2011-2016年中國銀行業金融機構存款情況 57
圖表12 2016年中國銀行業金融機構存款構成情況 57
圖表13 2011-2016年中國銀行業金融機構貸款情況表 58
圖表14 2016年中國銀行業金融機構貸款結構情況 58
圖表15 2010-2016年中國商業銀行資產增長情況 59
圖表16 2016年各類商業銀行資產同比增速情況 60
圖表17 2016年二季度商業銀行貸款主要行業投向 61
圖表18 2010-2016年商業銀行負債增長情況 62
圖表19 2010-2016年商業銀行凈利潤統計 62
圖表20 2010-2016年商業銀行非利息收入情況 63
圖表21 2013-2016年中國商業銀行不良貸款余額統計 64
圖表22 2013-2016年中國商業銀行不良貸款率統計 64
圖表23 2013-2016年中國商業銀行貸款損失準備情況 64
圖表24 2013-2016年商業銀行撥備覆蓋率情況 65
圖表25 2010-2016年商業銀行流動性比例 65
圖表26 2010-2016年全國銀行間同業拆借市場月加權平均利率 66
圖表27 2013-2016年中國商業銀行資本充足率情況 67
圖表28 2012-2016年月度貨幣供應量增速 67
圖表29 2012-2016年中國債券市場發行額變化趨勢圖 68
圖表30 2013-2016年中國同業拆借成交額及加權平均利率變化趨勢圖 69
圖表31 2013-2016年中國質押式回購成交額及加權平均利率變化趨勢圖 69
圖表32 2012-2016年a、b股總市值變化情況 70
圖表33 2013-2016年中國證券市場概況統計表 70
圖表34 2016年證券投資基金市場數據 73
圖表35 fdic 對于社區銀行的劃分方法 79
圖表36 美國銀行業銀行資產規模變化趨勢圖 81
圖表37 美國社區銀行分布情況 82
圖表38 美國銀行資產規模分布 83
圖表39 美國社區銀行存款市場份額統計 83
圖表40 美國社區銀行在城市地區和農村地區的存款市場份額統計 84
圖表41 美國社區銀行貸款占資產比重統計 85
圖表42 美國社區銀行和大型銀行小額存款比重比較 87
圖表43 美國社區銀行員工人均資產規模統計 88
圖表44 美國社區銀行與大型銀行凈息差比較 89
圖表45 美國社區銀行和大型銀行---率比較 89
圖表46 美國社區銀行分支網點數量增長趨勢圖 91
圖表47 美國社區銀行非利息收入占資產比重情況 91
圖表48 美國社區銀行外部融資獲得情況 92
圖表49 美國富國銀行網點建設規模情況 94
圖表50 2016年美國富國銀行行業地位 95
圖表51 富國銀行網點客戶數統計 96
圖表52 富國零售家庭客戶增長率 96
圖表53 富國社區網點完成交易量統計 97
圖表54 不同渠道數量下富國客戶購買產品數量統計 97
圖表55 家庭客戶選擇富國社區銀行產品類型比例 98
圖表56 新增客戶中第一次購買富國產品類型 98
圖表57 富國對于網點建設的主要考慮因素 99
圖表58 中國個人金融發展現狀調查樣本分布 107
圖表59 金融消費人群劃分 108
圖表60 不同金融消費人群零售銀行產品擁有情況統計 109
圖表61 不同級別客戶零售銀行產品擁有情況統計 110
圖表62 不同金融消費人群---使用情況統計 111
圖表63 不同金融消費人群購買汽車商業保險情況統計 112
圖表64 社區金融相關鼓勵政策 130
圖表65 2012-2016年城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖 133
圖表66 2012-2016年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 134
圖表67 2016年銀行理財市場月度資金余額 135
圖表68 2016年面向不同投資者的理財產品資金余額占比走勢 136
圖表69 2016年中國保險市場經營數據統計 136
圖表70 2016年中國各地區原保險保費收入情況表 137
圖表71 2016年各類型基金資產管理規模情況 139
圖表72 2013-2016年基金資產凈值變動趨勢圖 140
圖表73 小微企業現有借款狀況 142
圖表74 小微企業最近一年的借款次數 142
圖表75 小微企業現有借款規模 143
圖表76 分區域“小額貸款”搜索量/gdp總量 143
圖表77 向親戚朋友借款的微型、小型企業比例 144
圖表78 小微企業借款綜合成本年息分布 144
圖表79 央行兩次降息后小微企業對融資成本的感受 145
圖表80 小微企業主認為成本最高的借款方式 145
圖表81 小微企業在爭取外部融資時的第一優先選擇 146
圖表82 小微企業向銀行融資時常見問題 147
圖表83 不同經營期限小微企業對融資需求滿足狀況的評價 147
圖表84 不同資產規模小微企業對融資需求滿足狀況的評價 148
圖表85 小微企業現有借款期限分布 149
圖表86 不同營業收入的借款企業分布 150
圖表87 不同資產總額的借款企業分布 150
圖表88 不同營業收入企業的借款規模分布 151
圖表89 不同資產總額企業的借款規模分布 151
圖表90 不同經營年限企業的借款規模分布 152
圖表91 2010-2016年中國手機網民規模變化趨勢圖 152
圖表92 2010-2016年中國移動互聯網應用市場規模 154
圖表93 2010-2016年移動互聯網細分行業結構 154
圖表94 2009-2016年中國網上銀行交易規模變化趨勢圖 156
圖表95 2016年中國網銀交易規模結構圖 157
圖表96 2009-2016年中國電子銀行交易筆數和替代率 158
圖表97 2016年中國各銀行電子替代率及變動情況 159
圖表98 2013-2016年支付寶和手機銀行月度日均覆蓋人數 160
圖表99 2013-2016年支付寶和手機銀行月度人均單日使用次數 161
圖表100 2016年中國手機銀行對比移動支付常用功能top3 162
圖表101 2013-2016年中國手機銀行和移動支付交易規模對比圖 162
圖表102 手機銀行用戶年齡分布狀況 163
圖表103 手機銀行用戶性別分布狀況 163
圖表104 手機銀行用戶文化程度分布狀況 164
圖表105 手機銀行用戶個人月收入分布狀況 165
圖表106 手機銀行用戶職業分布狀況 165
圖表107 用戶最初開通手機銀行業務的原因 166
圖表108 手機銀行用戶經常使用的功能 167
圖表109 手機銀行用戶使用手機銀行的頻率 167
圖表110 2011-2016年中國聯網pos機數量情況 168
圖表111 2011-2016年中國atm機數量情況 168
圖表112 2009-2016年中國金融業it投資規模變化趨勢圖 171
圖表113 2016年中國金融業it應用市場產品結構 172
圖表114 社區銀行分區模式 176
圖表115 民生銀行社區銀行設備布局圖 177
圖表116 客戶體驗區內容 178
圖表117 自助服務區設備規劃與投入情況 185
圖表118 客戶體驗區設備規劃與投入情況 186
圖表119 便民服務區設備規劃與投入情況 187
圖表120 社區入駐流程圖 192
圖表121 2012-2016年北京市居民家庭收入統計 200
圖表122 北京市5000戶城鎮居民家庭基本收入情況統計-按收入水平分 200
圖表123 北京市常住人口密度統計 201
圖表124 2016年末金融機構(含外資)本外幣存貸款余額 204
圖表125 2012-2016年上海市居民家庭人均可支配收入統計 207
圖表126 上海市城市居民收支情況--按收入水平分組 207
圖表127 上海市常住人口分布密度統計 208
圖表128 上海市各區、縣各類房屋分布情況統計 209
圖表129 2012-2016 年上海市金融機構人民幣存款增長變化 211
圖表130 2012-2016 年上海市金融機構人民幣貸款增長變化 212
圖表131 2016年上海市證券業基本情況 213
圖表132 2009-2016年廣州市城市居民人均可支配收入統計 217
圖表133 廣州市常住人口密度統計 217
圖表134 廣州市高檔社區住戶（300戶以上）排名統計 219
圖表135 2016年廣州地區金融機構存貸款情況統計 222
圖表136 2009-2016年廣州本外幣儲蓄存款余額及增長速度趨勢圖 222
圖表137 2012-2016年深圳市居民人均可支配收入情況統計 225
圖表138 深圳市不同收入水平家庭年人均現金收支情況統計 225
圖表139 深圳市各區年末常住人口統計 226
圖表140 2016年深圳300戶以上高檔小區統計 227
圖表141 2012-2016年深圳市金融機構人民幣存款增長變化 230
圖表142 2012-2014 年深圳市金融機構人民幣貸款增長變化 231
圖表143 2012-2016年天津市城鎮居民家庭收入統計 235
圖表144 天津市城鎮居民家庭收入情況統計—按收入分層 235
圖表145 天津市常住人口密度情況 236
圖表146 天津市社區住戶情況統計 238
圖表147 2012-2016年重慶市居民收入情況統計 241
圖表148 重慶市家庭收入情況統計—按居民 241
圖表149 2012-2016年成都市城鎮居民收入情況統計 247
圖表150 成都市常住人口密度分布統計 247
圖表151 2016年武漢市城鄉居民收入及其增長速度 254
圖表152 武漢市常住人口分布密度統計 254
圖表153 2016年金融機構本外幣存貸款 256
圖表154 杭州市區城鎮居民家庭人均收入情況統計--按收入水平分組 259
圖表155 杭州市人口密度統計 260
圖表156 2011-2016年廈門市居民家庭收入統計 265
圖表157 廈門市人口密度統計 266
圖表158 2010-2016年長沙市居民家庭收入統計 273
圖表159 長沙市人口密度情況 274
圖表160 2009-2016年長沙市城鄉居民本外幣儲蓄余額趨勢圖 276
圖表161 2010-2016年西安市居民家庭收入統計 279
圖表162 西安市常住人口密度情況 279